Thai VI

กำลังคิดจะซื้อ หาข้อมูลอยู่
ไม่รู้ว่าจะคุ้มกับผลประโยชน์การหักภาษีไหม
หรือว่าเอาเงินไปลงทุนอย่างอื่นดีกว่า

ผมเคยเขียนบทความลงใน FACEBOOK ตัวเองเมื่อปลายปีที่แล้วเพื่อให้เพื่อนๆผมอ่านครับ(พอดีมีเพื่อนมาถามหลายคน) ลองอ่านแล้วพิจารณาดูนะครับ เป็นไอเดียส่วนตัวครับ ผมไม่ใช่กูรู ผิดถูกยังไง COMMENT ได้นะครับ.... ลองอ่านดูเล่นๆได้เลยครับ

ตอนนี้ใกล้สิ้นปีแล้วสิ่งหนึ่งที่เพื่อนทุกคนไม่ควรละเลยคือ การลงทุนเพื่อประหยัดภาษี


ข้อได้เปรียบของการลงทุนเพื่อประหยัดภาษีคือ ได้แต้มต่อในการลงทุน คือคุณลงทุนด้วยเงินต้นที่น้อยกว่าเงินลงทุนจริงๆ
ยกตัวอย่าง ลงทุน 100,000 บาท ฐานภาษีเรา 30 เปอร์เซ็นต์ เราจะเสมือนเสียเงินลงทุนตั้งต้นจริงๆ แค่ 70,000 บาท(จริงๆก็เสีย 100,000 นะแหละแต่ถ้าเราไม่ลงทุนเราก็ต้องเสียภาษี 30,000 บาทซึ่งเงินตรงนี้เสียเปล่าเราจึงเสมือนเสียเงินลงทุนแค่ 70,000 บาท) เพราะฉะนั้นคิดผลตอบแทนที่เราจะได้ จะได้มากกว่า การที่เราลงทุนโดยไม่ได้ผลประโยชน์ทางภาษี


แต่อย่าลืม!!!!! การลงทุนมีความเสี่ยงมากกกกกกกกกกกกกกก.....


การลงทุนเพื่อประหยัดภาษีก็เหมือนการลงทุนทั่วๆไปเพียงแต่ได้แต้มต่อเรื่องเงินต้นเท่านั้น ดังนั้นการลงทุนไม่ควรคำนึงเฉพาะการประหยัดภาษีอย่างเดียวแต่ควรคำนึงถึงสิ่งที่เราเอาไปลงทุนเป็นตัวตั้งก่อน เพราะถ้าลงทุนผิดอย่าง บางทีเราจะเสียเงินต้นมากกว่าภาษีที่เราประหยัดได้ซะอีก หรือผลตอบแทนที่ได้เลวร้ายเหลือเกิน ดังนั้นเราจึงควรศึกให้ดีก่อนการลงทุน ทุกครั้ง เพื่อวางแผนการลงทุนของเราให้เหมาะสม


การลงทุนเพื่อประหยัดภาษีมีหลากหลายที่เราจะเจอกันตลอดคือ LTF,RMF, ประกันชีวิต
มักมีคนมาถามผมว่าซื้ออะไรดี,ซื้อเท่าไหร่ดี, ซื้อตอนไหนดี(ตอนนี้ดีไหม), ซื้ออย่างไรดี
แต่ละอย่างที่รัฐเขาให้ผลประโยชน์ทางภาษีเขามี จุดมุ่งหมายต่างกัน ดังนั้นต้องเข้าใจมันก่อน ผมขอแยกเป็นตัวๆอธิบายเป็นแนวทางคร่าวๆก่อนเลยละกันนะครับ


LTF(Long Term=ยาวๆ ,Equity=ซื้อหุ้น Fund=กองทุน แปลตรงตัวว่า กองทุนหุ้นระยะยาว) เป็นกองทุนที่เน้นลงทุนในหุ้นตามชื่อมัน รัฐต้องการให้ตลาดหุ้นมีเสถียรภาพทางราคาจึงให้ซื้อหุ้นยาวๆตามชื่อมันครับ จึงจัดกองทุนนี้และละเว้นภาษีให้เราครับ มีให้เลือกมากมายหลายกองทุนแต่เขาจะจัดสรรเงินของเราลงทุนในหุ้นอย่างน้อย 65% ครับ


เนื่องจากลงทุนในหุ้นมากก็มีความเสี่ยงมากตามไปด้วย ที่พอครบกำหนดโอกาสที่จะเงินต้นลดลงเป็นไปได้ตามสภาวะตลาดครับ(ถ้าตลาดเอื้ออำนวยเราก็อาจได้ผลตอบแทนที่ดีมากๆได้เช่นกันครับ) เวลาในการลงทุนก็ 5 ปี ปฏิทินขึ้นไปครับ(เร็วสุดที่เอาเงินออกมาได้ก็คือ 3 ปีกับอีก 3-4 วัน คือซื้อ30 ธ.ค. 53 เอาเงินออก วันที่2 ม.ค. 57 ครับ) ขอไม่พูดมากกว่านี้อยากรู้มากกว่านี้ให้ไปหาอ่านเอามีเยอะแยะครับ จะบอกไอเดียการซื้อดีกว่าว่าควรทำอย่างไรดี


เอ้า!! จะซื้อกองทุนของอะไรดีมีให้เลือกเยอะแยะลายตาไปหมด ผมเป็นคนนึงที่ไม่ค่อยเชื่อในความสามารถในการบริหารกองทุนของผู้จัดการกองทุนเท่าไหร่ ไม่ใช่ว่าเขาไม่เก่งนะครับ แต่เพราะขนาดกองทุนที่ใหญ่มาก และข้อจำกัดต่างๆของกองทุนทำให้การทำงานออกมาส่วนใหญ่ Performance ส่วนใหญ่ก็เป็นไปตามตลาดซะมากครับเวลาเลือกเลยเลือกตามนโยบายหลักของกองทุนมากกว่า มีให้เลือกดังนี้

กองทุนLTF ที่มีนโยบายลงทุนหุ้น 100 เปอร์เซ็นต์ เหมาะกับนักลงทุนที่มีความกล้าหาญดุจหมาป่าเยือกเย็นเหมือนแวมไพร์ (พึ่งอ่านซีรีย์Twilightจบไป)เพราะใส่เงินเต็มร้อยไปในหุ้นจึงต้องเผชิญความผันผวนของหุ้นแบบเต็มๆ
ผมเป็นคนนึงที่แนะนำแบบนี้โดยมีหลักในการลงทุนว่า หุ้นคือเศรษฐกิจภาพรวมของประเทศ
มันจะต้องเติบโตไปเรื่อยๆ โดยสถิติแล้วตลาดหุ้นมันจะโตประมาณ 8% ต่อปี(ถ้าคุณเชื่อสถิตินี้แบบที่ผมเชื่อละก็หึหึ....) ซึ่งถือว่าเป็นผลตอบแทนที่ยอดเยี่ยมทีเดียว แต่ถ้าซื้อผิดเวลาหละ ซื้อตอนมันแพงๆเราก็โดนหุ้นเล่นงานนะซิ

มันมีวิธีแก้ครับ วิธีที่ว่าก็คือให้เราซื้อมันทุกปี

ถ้าปีหน้าหุ้นลงแทนที่เราจะเสียใจ เราก็จะได้ซื้อของถูกลงไงครับ ถึงเงินที่ลงทุนก้อนแรกของเรามันจะลดลงไปบ้าง แต่เราก็ได้ซื้อของถูกลงทดแทน
ถ้าตลาดมันดี หุ้นขึ้นเราก็จะได้ผลตอบแทนที่ดีมาแต่สิ่งที่เกิดขึ้นคือเมื่อเราซื้อชุดใหม่(ต้องซื้อทุกปีนะครับแผนนี้) เราก็จะต้องซื้อของในราคาแพงขึ้น

สรุป....เราก็ไม่ต้องกังวลว่าหุ้นจะขึ้นหรือจะลง เรามีแต่ได้กับได้ครับ และในระยะยาวจริงๆ ความผันผวนของตลาดก็จะไม่มีผลอีกต่อไป คือมันก็ขึ้น
ขึ้นแล้วก็ลง ลงแล้วก็ขึ้น เป็นธรรมชาติของมันครับ แล้วสิ่งที่คุณได้รับผลจากลงทุนแบบนี้คร่าวคือ

ผลประโยชน์ทางภาษี+ผลตอบแทนจากหุ้นในระยะยาว-ต้นทุนค่าบริหารจัดการของกองทุน

(วิธีคิดแบบนี้ไม่ถูกต้องตามหลักการ100%นะครับ แต่เข้าใจได้ง่ายกว่ามากและผลออกมาก็ใกล้เคียง กับวิธีที่ถูกต้อง100% มากมาก ขอให้อนุโลมไปตามนี้นะครับ เพราะใกล้เคียงจริงๆ)






ซึ่งถ้าคุณลงทุนวิธีนี้แล้วฐานภาษี 30% ผลตอบแทนทบต้นจะประมาณนี้ครับ




$$$ผลประโยชน์ทางภาษี ประมาณ 7.4 %ทบต้น (ถ้า ฐานภาษี 20 เหลือ 4.6% ถ้าฐาน 10 เหลือ 2.1%)
$$$ผลตอบแทนจากหุ้นในระยะยาวประมาณ 8 %ทบต้น (ราคาหุ้นประมาณ 4% ปันผลอีก 4% ครับ ประมาณนะ)
$$$ต้นทุนค่าบริหารจัดการกองทุนเป็นรายปีประมาณ ส่วนใหญ่มักไม่เกิน 2% (คิดที่ 2 ละกันนะ)

เพราะฉะนั้นผลตอบแทนที่ได้รับคร่าวๆ ประมาณ 7.4+8-2=13.4%
(ถ้าคิดแบบจริงๆประมาณ 13.84%) ต่อปีเลยทีเดียว.... สุโค่ยมากๆๆๆๆๆๆๆ
(คร่าวๆฐานภาษี 20 เหลือ 10.6% และฐาน 10 เหลือ 8.1%) การลงทุนที่ดีจะสามารถหาผลตอบแทนคร่าวๆในระยะยาวได้นะครับในกรณีนี้ผมบอกสมมุติฐานและการคำนวณและผลการลงทุนให้หมดแล้ว

จะเห็นว่าเป็นการสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่าฝากเงินธนาคารมากทีเดียว(ฝากตรงนั้นได้2% ก็ดีใจตายแล้วครับ)และไม่ต้องเป็นกังวลด้วยว่าตลาดมันผันผวนแค่ไหน (ไม่ต้องเช็ค NAV ทุกวัน) และตอบคำถามที่ว่าซื้อตอนไหนได้ด้วยครับ
ก็ซื้อเมื่อถึงเวลาทุกปีไงครับไม่ต้องคิดให้ปวดหัวเล่น ส่วนซื้อเท่าไหร่ถ้าฐานภาษีสูงซื้อให้มากที่สุดเท่าที่กำลังจะอำนวยเลยครับ คุ้มยิ่งกว่าคุ้ม ถ้าฐานภาษีน้อยลงมาก็คิดเอาเองละกันครับว่าอยากซื้อเท่าไหร่ผมคำนวณผลตอบแทนให้แล้วครับ

แต่ถ้าคุณจะใช้วิธีนี้ลงทุนละก็ต้องทำตามนี้นะครับ
1.ซื้อทุกปีในเงินที่เท่าๆกัน
2. ครบ 5 ปีเต็มขายแล้วซื้อของใหม่ทับไปทันที(ถ้าคุณขายต้นปีแล้วไปซื้อใหม่ปลายปีวิธีนี้จะเผชิญกับความผันผวนตอนกลางปี ถ้าเป็นปีที่หุ้นลงคุณจะได้ผลตอบแทนที่ดีมากๆ แต่ถ้าเป็นปีที่หุ้นขึ้นจะไม่ดีอย่างแรง ผิดแผนว่างั้น... แต่ถ้าคุณจะไม่ขายเลยครบ 5 ปีก็เก็บไว้ต่อมีแต่ซื้อเพิ่มละก็ผลตอบแทนที่ได้จะน้อยกว่านี้นะครับ)
3. ลงทุนนานจริงๆ ผมให้ตัวเลขไว้ว่าประมาณ 10 ปีขึ้น ยิ่งนานจะยิ่งเข้าเป้ามากขึ้นเรื่อยๆ ยิ่งสั้นความผันผวนของตลาดจะเข้ามาเกี่ยวข้องมากอาจได้หรือเสียมากกว่านี้แล้วแต่ตลาด ถ้าซัก 20 ปีหรือตลอดชีวิตละก็ผลตอบแทนจะใกล้เคียงนี้มากๆเลย ผมค่อนข้างมั่นใจ
4. เลือกกองทุนที่ไม่มีปันผลให้นะครับเขาจะเอาปันผลที่ได้ไปลงทุนต่อครับ ถ้ารับกลับมาผลตอบแทนโดยรวมจะลดนะครับ(4% จากปันผลจะไม่นำมาคิดทบต้นครับ)

ส่วนการซื้อวิธีอื่นๆเช่นเอาซื้อ 3 ปีนิดๆแล้วเอาออก ก่อนแล้วค่อยใส่เงินเข้าไปใหม่,จับจังหวะตลาดรอตลาดถูกๆแล้วค่อยเข้า อันนี้ผมไม่ขออธิบายครับ เพราะไม่สามารถหาผลตอบแทนที่ชัดเจนเป็นรูปธรรมได้เป็น ความสามารถส่วนบุคคลซะมากกว่า จึงขอผ่านครับ

เนื่องจากเดี๋ยวยาวเกินจึงขอยกส่วนที่เหลือ คือ LTF ที่ลงทุนให้หุ้นชนิดไหนดี, หรือเอา LTF ที่มีตราสารหนี้ปนด้วยนิดหน่อยดีหรือเปล่า,หรือเอาแบบที่มีการป้องกันความเสี่ยง ขอยกไว้ตอนหน้านะครับเดี๋ยวยาวเกิน


ปล.นี่เป็นต้นฉบับแบบไม่ได้แก้ไขเลยนะครับ ภาษาเลยเป็นภาษาคุยกับเพื่อนไปสักหน่อย ต้องขอโทษด้วยนะครับ

ตอนแรกว่าจะไม่โพส เพราะไอ้ที่เขียนนี่เขียนขำๆกัน กับเพื่อนๆ ซึ่งในเวปนี้มีผู้รู้และมีไอเดียดีๆมากมายอยู่แล้วครับ แต่พอดีเห็นว่ามันก็เป็นไอเดียหนึ่ง ถ้ามีผู้มีไอเดีย อื่นๆเข้ามาโพสบ้างก็น่าจะเป็นสาระที่เราได้มา discuss กันครับ คิดแค่นั้นครับ ผิดถูกขออภัย

ขอบคุณมากเลยครับ
ทำให้เข้าใจ LTF มากขึ้นเยอะเลย

ขอถามเพิ่มเติมอีกนิดนะครับ
ถ้าผมซื้อ LTF นี่ ตอนช่วงหุ้นขึ้น กับ หุ้นตกนี่ มันมีผลไหมครับ

ถ้ามองรวมๆ LTF ก็เป็นกองทุนหุ้นชนิดหนึ่ง ถ้าหุ้นตก แนวโน้มมันจะตกด้วยครับ ความหมายก็คือ หุ้นโดยรวมๆที่ซื้อได้ จะซื้อได้ในราคาที่ถูกลง กว่าตอนตลาดหุ้นสูงๆ ครับ

สรุปซื้อตอนตกๆก็เหมือนซื้อหุ้นตอนตกๆน่ะแหละ ก็คือซื้อได้ถูกลงครับ
แต่ไอเดียที่ผมให้ไว้คือ อย่าไปดูมันเลยครับขึ้นก็ซื้อลงก็ซื้อ..... ซื้อเป็นลักษณะ Passive คือไม่ใช้สมองซื้อตามแผนครับ

ขอบคุณมากเลยครับ
หาข้อมูลมานาน
พึ่งจะเข้าใจก็วันนี้หละ

เคยครับผม

นพพร เขียน:เคยครับผม

เคยอะไรหรอครับ

marcus147 เขียน:

นพพร เขียน:เคยครับผม

เคยอะไรหรอครับ

ก็กระทู้ถามว่าเคยซื้อมั้ย พี่นพพรก็เลยตอบว่าเคยซื้อ ไงครับ

อ้อ

มีกองทุนไหนน่าสนใจไหมครับ

ตอนนี้กำลังหาซื้อ LTF อยู่

เพิ่งมาเจอกระทู้นี้ เยี่ยมมากครับ ตอนสองออกหรือยังครับ จะตามไปอ่านครับ

ดิฉันเป็นสมาชิกใหม่ แต่ลงทุนใน LTF/RMF อยู่ ขอแชร์ประสบการณ์การลงทุนนะคะ

จะใช้วิธีซื้อเฉลี่ยทุกเดือนค่ะจะได้ไม่ต้องมากังวลว่าช่วงที่เราซื้อนั้นเป็นขาขึ้นหรือขาลงของหุ้น(ลงทุนในกองที่ลงทุนในหุ้น) โดยทางธนาคารจะตัดเงินจากบ/ชเราไปซื้อกองทุนโดยอัตโนมัติเท่าๆกันทุกเดือน เพราะเคยซื้อเองก็จะรอให้หุ้นถูก รอจนถึงตอนปลายปีแล้วได้ของแพงทุกครั้ง

ส่วนตัวคิดว่าคุ้มนะคะสำหรับคนที่เสียภาษีเยอะๆค่ะ ประหยัดเงินต้นและยังได้กำไรจากการขายกองทุนด้วยค่ะ เพิ่งขายไปเมื่อต้นปีค่ะ กำไรจากขายกองทุนประมาณ 30%(3 ปี)+กำไรจากภาษีที่ได้คืนค่ะ

supeeya1 เขียน:ดิฉันเป็นสมาชิกใหม่ แต่ลงทุนใน LTF/RMF อยู่ ขอแชร์ประสบการณ์การลงทุนนะคะ

จะใช้วิธีซื้อเฉลี่ยทุกเดือนค่ะจะได้ไม่ต้องมากังวลว่าช่วงที่เราซื้อนั้นเป็นขาขึ้นหรือขาลงของหุ้น(ลงทุนในกองที่ลงทุนในหุ้น) โดยทางธนาคารจะตัดเงินจากบ/ชเราไปซื้อกองทุนโดยอัตโนมัติเท่าๆกันทุกเดือน เพราะเคยซื้อเองก็จะรอให้หุ้นถูก รอจนถึงตอนปลายปีแล้วได้ของแพงทุกครั้ง

ส่วนตัวคิดว่าคุ้มนะคะสำหรับคนที่เสียภาษีเยอะๆค่ะ ประหยัดเงินต้นและยังได้กำไรจากการขายกองทุนด้วยค่ะ เพิ่งขายไปเมื่อต้นปีค่ะ กำไรจากขายกองทุนประมาณ 30%(3 ปี)+กำไรจากภาษีที่ได้คืนค่ะ

ผมก็คิดว่าจะซื้อแบบถัวเฉลี่ยเหมือนกันครับ