Thai VI

ใครๆ ก็ใช้บัตรเครดิตซื้อกัน โปรโมชั่นเต็มไปหมด รูดแล้วจ่ายเต็มก็ดีไป กลัวคนไม่เข้าใจรูดจ่ายขั้นต่ำ จะโดนดอกเบี้ยบัตรไม่คุ้มที่ลดหย่อดน่ะซิ ไม่เข้าใจจริงๆ เลย ตอนที่เรียนหลักการสอนไม่ให้นำหนี้ระยะสั้นมาลงทุนระยะยาวนี่นา งง งง

เขาใช้วิธีนี้หรือเปล่าครับ เช่น รู้ว่าจะได้ Bonus ประมาณนั้น ประมาณนี้ แล้วก็กดมาซื้อกองทุนก่อน พอ Bonus ออก ค่อยเอาไปจ่ายบัตร ไม่เสียดอกเบี้ย ได้ point ไม่เสียเครดิต

แต่การทำแบบนี้ต้องรู้ใจตัวเอง รู้กำลังความสามารถตัวเองในการควบคุมการใช้จ่ายให้ได้

คนที่คิดจะรูดซื้อด้วยบัตรเครดิต เขาเข้าใจกันแล้วล่ะครับว่าเอามาเพื่อลดหย่อนทิ้งไว้ 5 ปีได้เงินคืน ลดหย่อนได้แค่ปีเดียว คงไม่มีใครที่จะยอมเสียขั้นต่ำเพื่อเสียดอกเบี้ยจากบัตรหรอกครับ

นพพร เขียน:คนที่คิดจะรูดซื้อด้วยบัตรเครดิต เขาเข้าใจกันแล้วล่ะครับว่าเอามาเพื่อลดหย่อนทิ้งไว้ 5 ปีได้เงินคืน ลดหย่อนได้แค่ปีเดียว คงไม่มีใครที่จะยอมเสียขั้นต่ำเพื่อเสียดอกเบี้ยจากบัตรหรอกครับ

เห็นด้วยกับคุณนพพร.............คนที่คิดจะลดภาษีด้วยการซื้อ LTF/RMF น่าจะเข้าใจเรื่องดอกเบี้ยนะ

แล้วถ้ารูดบัตร
ถูกหักบัญชี ประมาณอย่างน้อย 1 เดือนถัดไป
แถมได้แต้มสะสมด้วย
แล้วไม่เสียดอกเบี้ย เพราะมีเงินในบัญชีให้หักเต็มจำนวน
จะเป็นอย่างไรครับ (แบงค์น่าจะไม่ชอบแน่ๆ)
ผมทำแบบนี้มาตั้งแต่เริ่มมีบัตรเครดิต เมื่อสัก 10 ปีที่แล้ว แล้วครับ :lol: :lol:

yy เขียน:แล้วถ้ารูดบัตร
ถูกหักบัญชี ประมาณอย่างน้อย 1 เดือนถัดไป
แถมได้แต้มสะสมด้วย
แล้วไม่เสียดอกเบี้ย เพราะมีเงินในบัญชีให้หักเต็มจำนวน
จะเป็นอย่างไรครับ (แบงค์น่าจะไม่ชอบแน่ๆ)
ผมทำแบบนี้มาตั้งแต่เริ่มมีบัตรเครดิต เมื่อสัก 10 ปีที่แล้ว แล้วครับ :lol: :lol:

ถ้าแบบนี้ก็ดีสำหรับคนใช้บัตรจริงๆ อ่ะแหละ ถ้าพี่ท่านไหนพอทราบ บอกหน่อยสิค่ะว่าแบงค์ได้กำไรจากไหนอ่ะ บ้างที่ให้สะสมแต้ม บ้างที่ให้ตั๋วเครื่องบิน บ้างที่ให้เป็น cash back บ้างที่มีให้ผ่อนด้วยอ่ะ ถ้าไม่มีอะไรซ้อนเร้น มันก็ดีกับผู้ใช้บัตรนะ ส่วนพวก conservative แค่ทำใจฉีกทฤษฎีการลงทุนทิ้งไปซะ โลกมันเปลี่ยนไปแล้ว ว่าแต่พวก บลจ. คงเข้าเนื้อกันบ้างหล่ะเนี้ยะ

Amazing Thailand Can Do....

เขาไม่ชา์์จหรือคับ งง
ปกติน่าจะโดน3%นี่คับ

ร้านที่ไหนที่มาคิด % จากการรูดบัตร ผมก็จ่ายเงินสดแทน

แต่สำหรับการซื้อกองทุนนั้น ผมไม่รูดบัตรครับ
เพราะราคากองทุนที่ซื้อได้ จะไม่ใช่ ณ วันที่เรารูดบัตร หรือให้หักเงินจากบัตร
แต่เข้าใจว่าจะเป็นหลังจากนั้นอีกราวๆ 3 วัน (อันนี้ไม่แน่ใจนะครับ)

จะให้ถือเงินสด 5 หมื่น หรือ 1 แสน เพื่อไปซื้อ LTF หรือครับ ผมว่า มันไม่ดีนะครับ เพราะ

1. เสียดอกเบี้ยจากการถอนเงิน อย่างน้อยๆ ก็ 1 วัน คิดเป็นเงินแล้ว 50,000 x 1% / 365 = 1.37 บาท

2. เสี่ยงจากการโดนปล้น โดนขโมย หรือ หล่นหาย

3. ใจเต้นตุ๊บๆ ต๊อมๆ เวลาถือเงินเยอะแยะไปในที่สาธารณะ


ส่วนวัตถุประสงค์ของการถือบัตรเครดิตของแต่ละคน ผมว่าไม่น่าจะเหมือนกันทุกคนนะครับ ดังนั้น ไม่น่าจะกะเณฑ์ว่า คุณใช้บัตรเครดิตไม่เหมือนกับฉัน แสดงว่าคุณทำผิดวัตถุประสงค์

แต่ถ้าจะบอกว่า ถ้าซื้อ LTF / RMF ด้วยบัตรเครดิต แล้วอย่าลืมชำระเต็มมูลค่านะ ไม่งั้นจะเสียดอกเบี้ยร้อยละ 20 แถมด้วยค่าธรรมเนียมการผ่อนชำระเงินอีกด้วย ไม่คุ้มกับการซื้อ LTF / RMF เืพื่อลดหย่อนภาษี น่าจะดีกว่านะ

tradtrae เขียน:แต่ถ้าจะบอกว่า ถ้าซื้อ LTF / RMF ด้วยบัตรเครดิต แล้วอย่าลืมชำระเต็มมูลค่านะ ไม่งั้นจะเสียดอกเบี้ยร้อยละ 20 แถมด้วยค่าธรรมเนียมการผ่อนชำระเงินอีกด้วย ไม่คุ้มกับการซื้อ LTF / RMF เืพื่อลดหย่อนภาษี น่าจะดีกว่านะ

คุ้ม ทำไมจะไม่คุ้ม สมมติถ้า
1. คุณเสียภาษีเรท 20%+
2. โบนัสออกซักปลายมกรา รูดบัตรไปก่อน ยอมเสียดอกหนึ่งเดือน เดือนธันวาจ่ายขั้นต่ำไป
3. ซื้อ 100,000 บาท

เท่ากับว่า 100,000 x 20%/12 = เสียดอกประมาณ 1,660 บาท ได้ลดหย่อนเท่ากับ 20,000 บาท ทำไมจะไม่คุ้มครับ

แต่ผมว่า ประเด็นหลักจริงๆที่ บลจ เปิดช่องให้ใช้บัตรได้ เพราะอยากได้คนมาลงทุนมากขึ้น แค่นั้นเองครับ แทนที่จะต้องไปซื้อกับธนาคารที่มีบัญชี (เพราะไม่อยากเอาเงินสด เดินไปอีกที่) ถ้าเรามีบัตรของอีกธนาคารอยู่แล้ว มันก็ช่วยให้ง่ายขึ้นครับ

ลองดู ค่าธรรมเนียมบริิหาร LTF / RMF สิครับ ประมาณ 1% ต่อปี กองทุนพวกนี้ต้องอยู่กับเขาไป 5 ปีขึ้นไปอยู่แล้ว ทำไมธนาคารจะไม่คุ้ม