ชมรมคนออมเงิน / ดร.สุวรรณ วลัยเสถียร

[ปรัชญา]

http://www.saverclub.org/

[ปรัชญา]

ดร.สุวรรณ วลัยเสถียร ประธานชมรมคนออมเงิน
จะมาแนะแนวทางการบริหารเงินสำหรับคนทุกวัย
ว่าควรเริ่มต้นอย่างไร เก็บออมอย่างไร หรือเครื่องมือการเงิน
ที่ชวยให้การวางแผนการเงินมีประสิทธิภาพสูงสุด
เพื่อคุณจะได้ใช้ชีวิตอย่างสบาย

ทุกคนอยากมีเงิน อยากสบายตอนแก่ ต้องเริ่มจากการวางแผนการเงิน

คนเราเกิดมาล้วนต้องทำงานเพื่อหารายได้มาเลี้ยงชีพ ทำไมบางคนรวย บางคนจน บางคนต้องลำบากตอนแก่
สิ่งเหล่านี้ไม่ได้ถูกกำหนดจากโชคชะตา แต่เราเองสามารถที่จะวางแผนการเงินของตัวเองได้ถ้าเริ่มต้นเสียแต่วันนี้

ลงทุนให้มั่งคั่ง (Wealth Management) โดย ดร.สุวรรณ วลัยเสถียร



การลงทุนในทุกภาวะ ต้องมีการการกระจายการลงทุน
การลงทุนแบ่งได้กว้างๆ 5 อย่าง

1. อสังหาริมทรัพย์ ซื้อบ้าน ซื้อคอนโด
จะอยู่เองหรือปล่อยให้เช่าเก็งกำไร

2. หุ้น ซึ่งมีทั้งใน และนอกตลาด และมีความผันผวนมาก
การซื้อหุ้นระยะยาวจะดีก้ต่อเมื่อมีเงินปันผล แต่ถ้าหุ้นปันผลน้อย
ถึงระยะยาวก็ไม่ค่อยดีเพราะดัชนี 400-500 กลายเป็นว่าสมัยนี้
เป็นนักค้า แทนที่จะเป็นนักลงทุน ซื้อแล้วกำไร 3-5% ก็ขาย
หรือคอยรับเงินปันผล

3. ฝากธนาคาร ซื้อพันธบัตร หุ้นกู้ อาศัยกินดอกเบี้ย

4. ทองคำ เป็นเครื่องมือในการลงทุนที่ดี
จะซื้อทองแท่ง ซื้อทองรูปพรรณ ซื้อขายทองคำล่วงหน้า

5. ลงทุนในต่างประเทศ ซึ่งในปีพ.ศ.2552 ควรจะพักไว้ก่อน
เพราะว่าต่างประเทศอ่อนแอ และเสียหายกันมาก ประเทศไทย
ลงทุนไม่ผาดโผน เหมือนเขา ซึ่งไม่ได้เสียหายมากเหมือนเขา
การลงทุนในประเทศอาจจะเป็นประโยชน์มากกว่า

[ปรัชญา]

เก็บเงินให้รวย - ดร.สุวรรณ วลัยเสถียร

"หาได้มากน้อยเท่าไหร่ไม่สำคัญ จ่ายมากน้อยเท่าไหร่
เป็นเรื่องสำคัญกว่า คือต้องใช้ให้น้อยกว่าที่หาได้ "

1. การเพิ่มรายได้

ควรหลีกเลี่ยงการเป็นมนุษย์เงินเดือน เพราะเป็น
ผู้ประกอบการจะรวยเร็วกว่า และเชื่อว่าคนที่ทำงานเก่งสำคัญ
กว่าคนที่เรียนเก่ง แต่ไม่ได้สนับสนุนให้ทิ้งการเรียน ควรมีการ
เรียนรู้ต่อเนื่อง

2. สอนลูกให้เป็นผู้ประกอบการ

โดยสอนให้มีพื้นฐานและประสบการณ์ในการทำงานตั้งแต่เด็กๆ
และหากเป็นไปได้ก็ควรสนับสนุนในส่วนของทุนที่จะใช้
ในการประกอบการด้วย

3. เคล็ดลับการออมเงิน

- หาได้มากน้อยเท่าไหร่ไม่สำคัญ จ่ายมากน้อยเท่าไหร่
เป็นเรื่องสำคัญกว่า คือต้องใช้ให้น้อยกว่า ที่หาได้
- ควบคุมรายจ่ายถ้าอยากเก็บเงิน เมื่อได้เงินมาให้รีบแบ่งเก็บ
ในธนาคารเพราะถ้ารอใช้ก่อนจะไม่เหลือเก็บ
- ไม่ต้องทำตามผู้อื่น ต้องมีเอกเทศของตัวเอง เราอยู่ในสังคม
ต้องเป็นไปตามสังคม แต่เราไม่จำเป็นต้องทำตามคนอื่นเสมอไป
- การเล่าเรียนของบุตร ควรวางแผนด้านการเรียนของบุตรโดยเน้น
การศึกษาเล่าเรียนในประเทศ เพราะการศึกษาในประเทศไทย
ก็จัดอยู่ในระดับมาตรฐานและค่าใช้จ่ายในการเรียนไม่สูงมาก
- ต้องระวังรักษาสุขภาพของตนให้แข็งแรง และไม่ควรทำ
ประกันภัยหรือประกันชีวิตจนเกินสมควร
- ระวังเรื่องค้ำประกัน และการให้กู้ยืม เพราะ "การให้เพื่อน
ยืมเงิน ท่านจะเสียเงิน เสียเพื่อนและในที่สุดก็เสียใจ"

4. บริหารเงินออมของครอบครัวและวางแผนภาษี

- การสร้างฐานะของครอบครัวให้เป็นปึกแผ่นควรยึดหลักการ
"ผัวเดียวเมียเดียว" และสามีภรรยาต้องช่วยกันออมทรัพย์
- การบริหารเงินของครอบครัว จะต้องรู้ว่าคุณมีทรัพย์สมบัติอะไร
บ้างที่เป็นสินเดิม หรือเป็นสินสมรสเพื่อจะได้จัดการให้เกิดประโยชน์
งอกเงย และใช้จ่ายร่วมกันได้
- การบริหารเงินออมจะต้องดูแลการหมุนเวียนของเงินสดให้มีสภาพ
คล่อง ไม่ทำประกันชีวิตมากเกินไป และลงทุนอย่างชาญฉลาดโดย
การกระจายการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มดอกผลจากเงินออม

5. การประหยัดภาษี

ควรพิจารณาว่าจะสามารถลงทุนในหลักทรัพย์
ปลอดภาษี เช่นหน่วยลงทุนในกองทุนรวมเพื่อลดผลกระทบ
จากการเสียภาษีได้หรือไม่

6. มาลดภาษีกับกองทุน RMF (Retirement Mutual Fund)

การลงทุนใน RMF สำหรับคนกินเงินเดือนนับเป็นช่องทางที่ช่วย
ลดภาษีได้มากที่สุด โดยควรเลือกกองทุน RMF แบบที่เหมาะ
กับเงินลงทุนและช่วงอายุในการลงทุนของคุณ นอกจากนี้ ยังควร
วางแผนเรื่องภาษีเพื่อให้ได้ผลประโยชน์ตามเงื่อนไขของกฎหมาย

7. รวบรวมทรัพย์สิน โดยจัดแยกสินสมรสและสินส่วนตัว

จัดสมบัติให้ดูแลง่าย จัดการเรื่องทายาท มรดก และพินัยกรรม
ที่สำคัญคือควรให้เมียรู้ทรัพย์สินทั้งหมด แต่อย่าตามใจเมียทุกเรื่อง

8. สอนลูกให้รวยน้ำใจ

ด้วยการใกล้ชิดและให้ความอบอุ่นแก่ลูก
พร้อมทั้งชี้แนะและในเวลาเดียวกันก็ควบคุมดูแลให้ไม่ออกนอกลู่
นอกทาง

9. ภาษีการเงินสำหรับ "วัยรุ่น"

- การวางแผนด้านภาษี เด็กๆ
อาจให้ประโยชน์ทางภาษีแก่คุณได้เพราะเขาส่วนใหญ่ไม่มีรายได้
ทำให้อยู่ในกลุ่มผู้เสียภาษีต่ำที่สุด ดังนั้น หากคุณย้ายรายได้
ส่วนหนึ่งไปให้กับตัวเด็ก คุณจะประหยัดภาษีเงินได้ลงได้

- ความรับผิดชอบต่อภาษี สำหรับวัยรุ่นที่มีรายได้ก้อนโต
จะต้องหาที่ปรึกษาในการวางแผนภาษี การลงทุนและ
การออมทรัพย์ เพื่อเป็นการไม่ประมาท
- คำแนะนำทางการเงิน บทเรียนที่ดีสำหรับ วัยรุ่นคือแสดงให้
พวกเขาเห็นว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับการตัดสินใจทางการเงินของตัวเอง
ข้อสำคัญคืออย่าปรนเปรอเด็กด้วยเงินและอย่าให้บัตรเครดิต

10. ข้อสรุปการสอนลูก

- สิ่งที่ห้ามลูกทำ คือ การยุ่งเกี่ยวกับยาเสพติดและการพนัน
- สิ่งที่ลูกต้องทำ คือ รอบรู้วิชา ซื่อสัตย์สุจริต มีความขยัน
ขันแข็ง และความโอบอ้อมอารี
- สิ่งที่ลูกควรรู้ ควรทำ คือ ต้องช่วยเหลือตัวเองและสามารถ
ทำงานเป็นทีม รู้จักเก็บออมเงินและมีเมตตาสงสาร
และที่สำคัญคือการมีระเบียบวินัย

11. จัดการมรดกอย่างมีประสิทธิภาพ

โดยแนะนำให้ทำพินัยกรรม
ด้วยตนเอง และควรต้องตรวจสอบดูแลเป็นระยะๆ (อาจจะทุก 5 ปี)

12. แม่บ้าน

- มีเมียดีเป็นศรีแก่เรือน
- คุณสมบัติและรูปสมบัติของภรรยาที่พึงมี ได้แก่ การเป็นคนมีจิตใจ
งาม มีการศึกษาพอสมควร เป็นเพื่อนคู่คิด รู้จักดูแลสุขภาพ
ร่างกายของตนเองให้แข็งแรงและกระฉับ- กระเฉงอยู่เสมอ
และมีความรับผิดชอบในเรื่องทรัพย์สมบัติ
- แม่มักจะเป็นผู้สอนลูกเพราะมีความใกล้ชิดสนิทสนมกันมากกว่า

13. การหารายได้

- รู้จักประมาณตน คือประหยัด ไม่ใช้จ่ายเกินรายได้ที่ได้รับ
- ระวังหนี้สินและการค้ำประกัน
- ให้ลูกเมียร่วมตัดสินใจในเรื่องเงินทองของครอบครัว

14. ค่าใช้จ่าย

- หนี้สินและบัตรเครดิต (การบริหารเงินกู้) ควรมีความรู้เรื่องการ
บริหารหนี้เพื่อลดภาระ ต่อไปจะได้เป็นไทแก่ตัว
- ประกันภัย-ประกันชีวิต ควรพิจารณาความเหมาะสมในด้านต่างๆ
ก่อนตัดสินใจ
- ควรทำงบการเงินของครอบครัวเพื่อจะได้รู้สถานะทางการเงิน
ของครอบครัวได้ชัดเจน

15. ช่วยกันออมและลงทุน

- ชายหญิง ใครใช้เงินเก่งกว่ากันและใครออมเงินเก่งกว่ากัน
หากใครเก็บเงินหรือคุมค่าใช้จ่ายได้ดีกว่ากันก็ให้เป็นผู้นำ
ในการดูแลเงิน
- เริ่มต้นออมก่อนก็จะรวยกว่า
- ผัวเมียแยกกันลงทุนดีไหม ไม่มีกฎเกณฑ์ตายตัว
ขึ้นกับความเหมาะสม
- ทรัพย์สินที่น่าลงทุนต้องดูตามแต่สถานการณ์
- ต้องช่วยกันเตือนสติ เข้าตำรา "สองหัวดีกว่า หัวเดียว"

16. ลงทุนให้ได้ดอกผลงาม

- บ้านและที่อยู่อาศัยถือเป็นสิ่งที่ให้ผลตอบแทนมากที่สุด
- เงินทองเป็นของมีค่าและซื้อเพชรให้ภรรยา
เพราะเพชรและทองเป็นทรัพย์สินที่คล้ายกับบ้านคือได้ใช้ประโยชน์
ได้สวมใส่ ดูแล้วอิ่มอกอิ่มใจ และถือเป็นเงินออมประเภทหนึ่ง
- หุ้นกับเงินฝากธนาคารควรดูแลและปรับเปลี่ยนการลงทุน
ตามสภาวการณ์ตลาด
- ซื้อทรัพย์สินอื่น เช่น การสะสมของมีค่าต่างๆ แต่ควรเป็นของที่มี
ตลาดซื้อขายที่กว้าง และไม่ใช่ของผิดกฎหมายหรือผิดศีลธรรม
- มีการกระจายการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยง
- อย่าลืมสร้างบุญกุศล เพราะคนเราจะเจริญมาได้
ก็ต้องเป็นคนดี ช่วยเหลือผู้อื่น

17. จัดรูปแบบภาษีของครอบครัว

- เรื่องภาษีจะต้องรู้ เพราะเมื่อกฎหมายทุกฉบับพิมพ์ลงใน
ราชกิจจานุเบกษาแล้ว ถือว่าคนไทยทุกคนต้องรู้ จะแก้ตัวว่า
ไม่รู้เลยไม่เสียภาษีไม่ได้
- เมียก็ช่วยลดภาษีได้ในกรณีที่มีรายได้ของตนเอง
และขอแยกเสียภาษี
- ควรตั้งบริษัทเพื่อลดภาษีหรือไม่นั้น
ขึ้นกับความเหมาะสมและประเภทธุรกิจ

18. แผนการเงินของคนโสด

- หาเองใช้เองประหยัดกว่าก็น่าจะจริง แต่ในบางกรณีการมีคน
ช่วยหารายได้ให้เป็นทวีคูณก็น่าจะเป็นการดี
- เพื่อนคู่คิดสำหรับคนโสด อาจเป็นเพื่อนสนิท หรือญาติพี่น้อง
- การคำนวณว่าต้องมีเงินออมเท่าใดจึงพอเพียง
ขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายของคุณ
- แก่ลงใครจะดูแล ขึ้นกับว่า "เราทำอย่างไร กับผู้อื่น
เขาก็ทำกับเราอย่างนั้น" หากเราทำดีกับใคร เขาย่อมตอบแทน

19. บั้นปลายของชีวิต

- หากต้องการให้แก่แล้วมีกิน จะต้องเก็บออมตั้งแต่ยังหนุ่มสาว
ดูแลรักษาสุขภาพให้ดี รู้จักควบคุมรายจ่ายให้อยู่ในระดับที่ต่ำ
กว่า รายได้
- วิเคราะห์ความมั่งมีเพื่อความไม่ประมาท
- บุญกุศลช่วยท่านได้

___________________________________________________

[ปรัชญา]

ทุกคนอยากมีเงิน อยากสบายตอนแก่ ต้องเริ่มจากการวางแผนการเงิน

คนเราเกิดมาล้วนต้องทำงานเพื่อหารายได้มาเลี้ยงชีพ ทำไมบางคนรวย บางคนจน บางคนต้องลำบากตอนแก่
สิ่งเหล่านี้ไม่ได้ถูกกำหนดจากโชคชะตา แต่เราเองสามารถที่จะวางแผนการเงินของตัวเองได้ถ้าเริ่มต้นเสียแต่วันนี้



ดร.สุวรรณ วลัยเสถียร ประธานชมรมคนออมเงิน จะมาแนะแนวทางการบริหารเงินสำหรับคนทุกวัย
ว่าควรเริ่มต้นอย่างไร เก็บออมอย่างไร หรือเครื่องมือการเงินที่ชวยให้การวางแผนการเงินมีประสิทธิภาพสูงสุด
เพื่อคุณจะได้ใช้ชีวิตอย่างสบาย










http://www.bloggang.com/mainblog.php?id ... 64&gblog=1