|0 คอมเมนต์
ดอกเบี้ย_Flat Rate_Fixed Rate_ภาษาบ้านๆ
(Team Money Talk 4)
.............
ผู้อ่านท่านนึงถามว่า “Flat Rate” กับ “Fixed Rate” เหมือนกันไหม
พอจะยกตัวอย่างให้เข้าใจง่ายๆได้ไหม?..เป็นคำถามที่ดีมากค่ะ
.............
"Flat (Interest) Rate" คือ"วิธีคิดดอกแบบเกลี่ยให้แบนๆ"สมชื่อ
นึกภาพ..นำก้อนเนยมาทาบนขนมปังให้ทั่วแผ่น แล้วตัดเป็นคำๆ
ทุกคำที่ทานมีเนยติดไปด้วย เหมือนการคิด “ดอกเบี้ยผ่อนรถ”
คิดดอกเบี้ยจากยอดกู้ทั้งก้อน คูณจำนวนปี ได้ดอกเบี้ยเท่าไหร่
นำไปบวกกับยอดกู้ทั้งก้อน (ทาเนยบนขนมปัง) หารเป็นงวดๆ
ทุกงวดมี “เนย”..ไม่ใช่สิ..มีดอกเบี้ยติดไปเท่าๆ กันด้วยค่ะ ^_*
............
ทำตารางมาให้ดูด้วยค่ะ จะแปลกตากว่าตารางผ่อนรถทั่วไป
ตั้งใจแสดงให้เห็นดอกเบี้ย (เผื่อจะเสียดาย) ถ้าจำเป็นต้องกู้
อาจเพิ่มเงินดาวน์ หรือรอให้มีศักยภาพในการผ่อน/เดือนมากๆ
แล้วค่อยกู้อาจจะดีกว่า เก็บสะสมเงินที่เราตั้งใจจะผ่อนค่างวด
ไว้เป็นเงินดาวน์เพิ่ม กู้น้อยลง จะประหยัดค่าดอกเบี้ยได้มากค่ะ
..............
รู้จัก "Flat Rate" แล้วต้องรู้จัก "Effective (Interest) Rate" ด้วย
คือ "วิธีคิดแบบ" “ลดต้นลดดอก” ดีกว่าแบบแรก กรณีวงเงินกู้
สูงๆ และผ่อนนานๆ เช่น "สินเชื่อบ้าน" ด้วยเหตุผลตามชื่อค่ะ
“ลดต้นลดดอก” คือ ทันทีที่ทำให้ “ต้นลด” “ดอก” ก็จะลดตาม
นั่นเอง (ง่ายเนอะ ^_^)
.............
"รถมือสอง" จะเจอ vat 7% อีกด้วย ยิ่งอายุรถมากดอกยิ่งแพง
อาจลองเปรียบเทียบแหล่งเงินกู้อื่นๆ เช่น สหกรณ์ออมทรัพย์
ที่สามารถ “ลดต้นลดดอก” ได้ตลอดทาง เพราะเวลาผ่านไป
เรารวยขึ้นอยู่แล้วค่ะ เงินเดือนเพิ่ม สิ้นปีมีโบนัส..จ่ายเพิ่มได้
ถ้าตัดสินใจใช้ "Flat Rate" ไป แล้วรวยขึ้น..จะเสียดายทีหลัง
(ยิ่งติดตาม fb money talk ยิ่งต้องระวังค่ะ..ระวังจะรวยเร็ว ^_^)
.............
ส่วน “Fixed Rate” คือ "ประเภทดอกเบี้ย" “คงที่” ตลอดอายุ
สัญญา สินเชื่อรถก็เป็น “Fixed Rate” ที่ใช้วิธีคิดแบบ “Flat Rate”
นั่นเอง รู้จัก "Fixed Rate" ก็ต้องรู้จัก "Float Rate" ด้วย ซึ่งเป็น
"ประเภทดอกเบี้ย" "ลอยตัว" ที่ตรงข้ามกับ “Fixed Rate” ไม่ได้
คงที่ตลอดอายุสัญญา เช่น สินเชื่อบ้าน ที่คิดดอก MLR MRR
ตามประกาศธนาคาร จะนำมาฝากพร้อมตารางสินเชื่อบ้านค่ะ
รอติดตามนะคะ..ตกลง "เข้าใจมากขึ้น" หรือ "งงกว่าเดิม"คะ?
..............
download ตารางผ่อนรถ ได้ตาม link นี้ค่ะ
https://theenuch.opendrive.com/files?NF ... MF9XZ2ppSw
สามารถ “เปลี่ยนราคารถ” “เงินดาวน์” และ“อัตราดอกเบี้ย” ได้
ตัวเลขจะเปลี่ยนตามอัตโนมัติค่ะ ใช้ประกอบการวางแผนซื้อรถ
มีตารางเทียบให้เห็นด้วยว่า "รถมือสอง" ควรใช้แหล่งเงินกู้แบบ
"ลดต้นลดดอก" เช่น สหกรณ์ออมทัรพย์ จะเสียดอกน้อยลงมากค่ะ
แสดงการผ่อนรถใหม่
Flat rate รถใหม่.png
แสดงการผ่อนรถมือสอง
ในตารางนี้อายุรถ 5-6 ปีค่ะ ถ้าอายุรถมือสองที่เราจะซื้อยิ่งมากดอกยิ่งแพง
Flat rate มือสอง.png
ถ้ากู้สหกรณ์ออมทรัพย์ (ผู้อ่าน fb money Talk บอกอัตราดอกเบี้ยมาค่ะ)
คิดด้วยโปรแกรมเริ่มต้นแบบรุมือสองที่ผ่อน 4 ปี ดังนั้นจึงสมมติให้ผ่อนปีแรกเท่ากัน
แต่ประโยชน์ของการใช้แหล่งเงินกู้ "ลดต้น ลดดอก" จะมีประโยชน์มากที่สุด
ถ้าในแต่ละปรเรามีรายรับเพิ่มแล้วจ่ายเพิ่ม...จึงสมมติให้ต่ายต่อเดือนเพิ่ม
ในปีต่อๆ มาเล็กน้อย...และสมมติมีโบนัสออกตอนสิ้นปีก็เอามาจ่ายเพิ่มด้วยค่ะ
Flat rate มือสอง_สหกรณ์.png
หมายเหตุ - hide ตารางไปบางส่วนแต่ค่าไม่เปลี่ยนค่ะ
.............
ทุกเรื่องเกี่ยวกับเงินในชีวิต จะทำตารางทำยองนี้เสมอ
พบว่าช่วยให้บริหารการเงินส่วนบุคคลได้มีประสิทธิภาพมาก
(ส่วนตัวทำแบบนี้ค่ะ...แต่ละคนอาจถนัดไม่เหมือนกัน)
ถ้าใครเห็นว่าเป็นประโยชน์นำไปประยุกต์ใช้ได้ค่ะ