MoneyTalk@SET8/6/2019หุ้นเด่น&กูรูตอบปัญหาเรื่องเงิน

[i-salmon]

MoneyTalk@SET 8 June 2019
Note จากพี่อมรนำมาช่วยcheck&editเพิ่มเติมครับ

งานสัมมนาครั้งต่อไป
***จัดงานที่ รร Centara@Central world ชั้น22
วันที่ 13 กค 2562 งานเริ่ม 15.30 น
เปิดจอง วันที่ 6 กค 2562 7.00
สำหรับผู้อาวุโสอายุเกิน60ปีไม่ต้องจองได้

หัวข้อ เฟ้นหุ้นเด่น สิบเด้ง MAI
วิทยากร
1.คุณอนุรักษ์ บุญแสวง
2.เซียนมี่ ทิวา ชินธาราพงษ์
3.คุณ เทอดศักดิ์ จาก เอเชียพลัส
4.ดร วิศิษฏ์ องค์พิพัฒน์กุล จาก บล ทรีนิตี้


ช่วงที่1 หุ้นเด่นช่วงครึ่งปีหลัง
วิทยากร
1. นพ เฉลิม หาญพาณิชย์ ประธานกรรมการ บมจ บางกอก เชน ฮอสปิทอล (BCH)
2. คุณ บวร. วงศ์สินอุดม. ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บมจ น้ำมันพืชไทย (TVO)
3. คุณ สุขสันต์ ยศะสินธิ์. ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บมจ ชโย กรุ๊ป (CHAYO)

ผู้ดำเนินรายการ
อาจารย์เสน่ห์ ศรีสุวรรณ และ นพ ศุภศักดิ์ หล่อธนวณิชย์



1.ประวัติความเป็นมาของบริษัท?

BCH
คุณหมอเฉลิมกล่าวว่ากลุ่มเรามีสี่กลุ่ม
1.รพ เกษมราษฏร์
2.รพ เกษมราษฎร์. อินเตอร์เนชั่นแนล
3.รพ World Medical Center
4. รพ การุณเวศ

ทั้งหมดมี13สาขา อีกสองปีจะเปิดอีก4 สาขา จะเปิดที่เวียงจันทน์
จะเปิดเกษมราษฎร์ อรัญประเทศ ตรงข้ามปอยเปตและ เชียงของ

กลุ่มลูกค้าทั่วไปมีอัตราทำกำไรสูงกว่าลูกค้าประกันสังคม
Q1/19 Revenue growth 14.2%,EBITDA 12%,Net profits 14.5-15%

จำนวนผู้ประกันตนโตสูงมาก Q1โต80,000คน
ในกลุ่มของเรา คนไข้จะจบที่ในกลุ่มไม่ได้ส่งต่อ
พยายามทำให้เป็น tertiary care คือจบในที่เดียว

โครงสร้างที่วางไม่เหมือนกัน อีกสิบปีข้างหน้า
เราจะเปิดศูนย์มะเร็งเกษมราษฏร์ให้ส่งต่อได้
ผู้ประกันตนออกแบบ เช่น โรคร้ายแรงต้องจ่ายพิเศษ
ผู้ป่วยOPDโต10%
หลายปีผ่านมาพัฒนาโรงพยาบาลเก่า30ปี
มีการยกระดับเพิ่มเติมทางด้านกายภาค ศูนย์หัวใจ5ที่ และจะเปิดที่รามคำแหงอีก
Insuranceโตเยอะ จ่ายเองก็โตเยอะ

Q1 ปีที่แล้วมีโรคโรต้าไวรัส คนท้องเสียเยอะ
แต่ปีนี้Q1ไม่มีโรคระบาด
เราโตสองหลักมาหลายปีแล้ว

ปีนี้การเติบโตของรพ เกษมราษฎร์มาจากอะไรบ้าง
เรามีรพ เกษมราษฏร์ที่บางใหญ่ ซึ่งไม่มีการส่งต่อคนไข้ ทำจบที่ตัวเราเอง
โรคซ้ำซ้อนมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าโรคทั่วไป

เกษมราษฏร์อินเตอร์ ไม่มีรับผู้ประกันตน ไว้ใช้ขยายลูกค้าอาเซียน
และ ลูกค้าไทยอีกเกรด

การวางตำแหน่งแต่ละที่ แต่ไม่รวมโครงการสามสิบบาท
เราขยายตลาดลูกค้าทั่วไปด้วย

ถ้าดูQ1 ลูกค้าผู้ป่วยในโต20% ขณะที่ส่วนอื่นโตแค่10%
เราแยกผู้ป่วยทั่วไปกับผู้ป่วยในออกจากกัน

ประกันสังคมมีเกณฑ์ เช่น มีขนาด100เตียง ต้องมีหมอ10กว่าคน
สมัครประกันสังคมช่วงมีค และ เริ่มบริการในปีหน้า
เกณฑ์ JCI
ถ้าได้ จะได้ 130,000 บาท และ จะมีเพิ่มโควตา
ถ้าได้ขั้นสาม จะได้เพิ่มอีก10,000บาท เขาดูที่พนักงานภายใน
ปีนี้เราได้โควตา สามหมื่นคน แต่สมัครมา80,000คน ซึ่งเราสามารถรับได้
รายได้ไม่มีความเสี่ยงในอนาคต
ระบบเป็นแบบเหมาจ่าย เอาdatabaseไปแลก
โรงพยาบาลได้200% ได้อีก447บาท
การเติบโตของประกันสังคมก็โตขึ้นเรื่อย

ส่วนปัญหาเรื่องการควบคุมราคายา รพเอกชน อยู่ภายใต้พรบปี41
เราเอาค่ายา ค่าเวชภัณฑ์ อยู่ภายใต้การควบคุม

1.ต้องการให้เกิดFair price ซึ่งสามารถเช็คราคาก่อนรักษาได้
2.ถ้าต้องการปรับราคา ให้แจ้งกระทรวงพาณิชย์ภายใน15ส.ค.
กระทรวงพาณิชย์จะแจกQR Code ให้คนไข้scan ให้ไปซื้อยาที่ร้านขายยา
3.ให้หมอออกใบสั่งยา ที่มีรายละเอียด ซึ่งเกิดการซ้ำซ้อนของเอกชน
ใบรับรองแพทย์ อยู่ภายใต้การประกอบวิชาชีพ ซึ่งขัดกับกฎหมายอีกอัน
ซึ่งกระทรวงทั้งสองต้องคุยกันให้จบ ไม่งั้นจะเกิดปัญหาในการปฏิบัติ
ประกาศกระทรวงพาณิชย์ไม่ตรงกันกับสาธารณสุข
ยาเป็นสินค้า หรือ เป็นส่วนหนึ่งของการประกอบโรคศิลปะของวิชาชีพ
ถ้าเราเดินมารพ เราคือผู้ป่วย ไม่สามารถไปซื้อยา
แต่สถานพยาบาล ยาคือแพ็คเกต ต้นทุนการจัดซื้อ รวมต้นทุนโรบอตที่จ่ายยา
ซึ่งนิยามคนละบรรทัด และคนละกฎหมายกัน

TVO
โรงสกัดถั่วเหลืองใหญ่ที่สุดในไทย
ธุรกิจหลักของบริษัท เอาถั่วเหลืองมาบีบเอาน้ำมันออก
ที่เหลือคือกากถั่วเหลืองส่วนน้ำมันเอามาดีฟายให้บริสุทธ์
และพ่นออกเป็นฝอย นำมาเป็นอาหารให้สัตว์ได้อีก

บริษัทตั้งมา52ปี อยู่ในตลทมา29ปี
น้ำมันปาล์มครองตลาด70%ของทั้งหมด
น้ำมันถั่วเหลืองคิดเป็น25% ของทั้งหมดซึ่งน้ำมันองุ่นครองตลาด75%
องุ่นมีความหมายดี มาจากภาษาจีนหมายความว่าเจริญเติบโตดีเลยเอาชื่อนี้มาใช้
โฆษณา ก็เอาน้ำมันองุ่นมาแช่ตู้เย็นแต่ไม่เป็นไข

กากถั่วเหลือง เอาไปทำอาหารสัตว์แต่ต่อไปอาจไปทำอาหารคน
ลูกค้าหลัก 50% ในฟาร์ม 50% อยู่ที่Feed Mill
Argentina ส่งออกกากถั่วเหลืองมากสุด แต่เราใช้กากถั่วเหลืองจากสหรัฐมาทำ

ส่วนน้ำมันจะทำได้หลายอย่างแต่เน้นทำอาหารคน
โรงงานของเราไม่มีการเติมไฮโดรเจน ไม่มีทรานแฟต(ไขมันที่เป็นอันตรายต่อร่างกาย)
น้ำมันมีสามแบบ
1. น้ำมันไม่อิ่มตัว
2. น้ำมันอิ่มตัว เชิงเดี่ยว
3. น้ำมันอิ่มตัว เชิงซ้อน

ถ้าเป็นไปได้ให้กินหลายอย่าง กระจายกันไป เช่น น้ำมันหมู น้ำมันพืช
ที่ต้องระวังมาก การทอด ถ้าเห็นสีคล้ำมีสารโพลาร์ ปกติจะมีสีใด
ปกติทอดได้ไม่เกิน7ครั้ง
คนใช้เยอะ คือภัตตาคารญี่ปุ่น เพราะสีใด มันสวยตอนทอด

สินค้าทดแทน อาจใช้น้ำมันปาล์มมาแทนได้ ปกติการเลือก
ถ้าเป็นอาหารสัตว์ ต้องการโปรตีน เน้นราคาถูก DDGS บ้านเรานำเข้าเยอะ
แต่ปีนี้ พบว่ามีสารปนเปื้อนเลยเอาเข้ามาน้อย
ปกติกากถั่วเหลืองใช้เป็นหลัก ปีนึงห้าล้านตัน แต่ตอนนำเข้าสองล้านตัน
เพราะผลิตไม่ทันขาย
แต่ส่วนของน้ำมันเหนื่อยเพราะน้ำมันปาล์มครองตลาด หรือใช้น้ำมันหมูก็ได้
ที่น่าระวังมากคือ ไขมันอิ่มตัวต้องระวังกันบ้าง
ปีนี้การปลูกพืชปาล์มไม่หยุด มีstockเกินที่ต้องการ มีการเอาไปเผาเพื่อผลิตไฟฟ้า
หรือผสมน้ำมันเป็น B20 เพื่อช่วยชาวไร่
ช่วงนี้ราคาน้ำมันปาล์มลดลง ทำให้น้ำมันองุ่นลดลงตามด้วย
ตอนนี้ไม่มีการควบคุมราคาแล้ว แค่แจ้งราคามาก็พอ
บ้านเราเป็นตลาดเสรี ราคาน้ำมันปาล์มลง เราก็ต้องปรับราคาลงด้วย

การเติบโตทิศทางที่ผ่านมา เราค่อนข้างconservative
แต่ตอนนี้เริ่มรุก เคยหยุดโรงงานเพื่อบำรุงรักษา ก็พยายามหยุดน้อยลง
บางโรงงานซึ่งเก่าก็มาปัดฝุ่น ผลิตขึ้นมาใหม่ได้อีก 500ตัน
ปีนี้การผลิตเพิ่มอีก10% ปีหน้าจะเพิ่มอีก20% แต่เราก็ไม่หยุดแค่นี้
ก็ปรับกระบวนการผลิต ให้ผลิตเพิ่มขึ้น
แต่ปีต่อไปขยายไม่ไหว อาจต้องหาที่ใหม่ในการสร้างโรงงานใหม่เพื่อรองรับผู้บริโภค

CHAYO
บริษัททวงหนี้น้องใหม่ มีประสบการณ์ในการทวงหนี้
1.รับจ้างตามหนี้
2.ซื้อหนี้ทั้งไม่มีหลักประกันและมีหลักประกันมาบริหาร
3.Call center หรือ อาจทำอสังหาริมทรัพย์จากหนี้project loanมาทำ

หนี้หลักประกัน และ ไม่มีหลักประกันประกอบด้วย
36000 ลบ เป็นหนี้ไม่มีหลักประกัน และ 3000 ลบ เป็นหนี้มีหลักประกัน

หนี้ไม่มีหลักประกัน ตามให้ได้สามเท่าภายในห้าปี ปกติจะตามได้มากกว่านี้
หนี้มีหลักประกัน ซื้อ 100 ตามได้ 250 ภายในห้าปี

ตั้งแต่ปี40 เราเปิดบริษัทมาซื้อหนี้ เพื่อตามหนี้ ซื้อมา100คน เก็บได้30คนก็คุ้มแล้ว
ถ้าเก็บได้25คนก็ต้องตั้งสำรอง ส่วนอีก70คนไม่มีต้นทุน
ลูกหนี้อยากชำระ หลังจากได้พูดคุย หลังชำระเราก็ปลดภาระหนี้
เครดิตบูโรก็จะปลดเครดิตเป็นปกติให้
สมัยก่อนหนี้บัตรเครดิตต่อราย หนี่งแสนบาท สมัยนี้ สามหมื่นบาท
ถ้าเป็นหนี้ก็ไม่คุ้ม ติดเครดิตบูโร เพราะเงินที่ติดน้อยมากไม่คุ้มกับไม่สามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้
ก็ค่อยๆคุยกับเขาเพื่อให้เขาทยอยจ่ายเพื่อแลกอิสรภาพ และ ได้คืนเครดิตบูโร

เวลาเราซื้อหนี้
หนี้มีหลักประกัน มูลค่าที่เราประเมิน เราจะซื้อได้ราคา70%
แต่ถ้าหนี้ไม่มีหลักประกัน จะซื้อได้ไม่เกิน5%
Dataที่เรามี ก็สามารถวิเคราะห์ได้ว่ารายไหนเก็บได้
เวลาการBidแข่งกัน บางครั้งต้องจ่ายเกิน5% ex 7% เราต้องเก็บได้21%
ดังนั้น จะมีข้อเสนอให้กับลูกค้าได้น้อยลง เช่น ลดราคาให้ลูกค้าได้ไม่มาก
แต่ถ้าประมูลในราคา5% ก็สามารถเสนอส่วนลดได้มาก
ในงบที่จำกัด เราต้องเลือกลูกหนี้ให้เหมาะสมกับงบที่เรามี

ถาม มีกรณีสถาบันการเงินทำเองหรือมีคู่แข่งมาทำเองไหม?
ตอบ มีสองรายที่จะทำเอง
ปีนี้หนี้เสีย ไม่เคยลดลง เพราะอัตราการปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้น
หนี้เสียประมาณ 3%
หนี้ไม่มีหลักประกัน 300,000 ลบ หนี้มีหลักประกัน 100,000ลบ
บางครั้งบริษัทที่ทำเองไปซื้อเกิน7% ก็มาจ้างเราเก็บหนี้ หรือขายต่อในราคา1%
การซื้อหนี้ที่มีหลักประกัน
1. Morgage loan เราถนัดในส่วนนี้ อะไรจะขายได้ อะไรขายได้เร็ว
2. หนี้ไม่มีหลักประกัน
3. Corporate loan ซึ่งเราไม่สามารถทำได้
เฉลี่ยประมาณสองปีครึ่งในการตามหนี้ที่ธนาคารฟ้องแล้ว


คำถามสอง ครึ่งปีหลังเป็นอย่างไร?

BCH
ปกติ Q3 – 4 ผลประกอบการน่าจะดีที่สุด
2018โต 14% มาจากอัปเกรดphysical,technology
1.Growth Driver ผู้ประกันสังคมเพิ่มมาแล้วแปดหมืนคน ทั้งปีจะถึงแสนคน
อนาคตจะเปลี่ยน เราใช้ราคาเก่ามาแล้วสองปี
2.Momentum ในการปรับเปลี่ยนoutlook คนจ่ายเงินเป็นคนรุ่นใหม่
ต้องมีการตรวจสอบก่อนส่งผู้ป่วยเข้ารักษา
ลูกค้าต่างชาติมาตรวจรักษาเพิ่มขึ้นทุกเดือน ยิ่งหลังจากถือศีลอด
ก็เข้ามาเยอะขึ้น มีสองที่ คือ World medical center และ ที่รามคำแหง

ปัจจุบันลูกค้าในอาเซียนมาคือ คนพม่ามารักษามากสุด
ผู้ป่วยโรคซับซ้อน ระยะเวลาในการรักษาก็ยาวขึ้น บางโรค 24วันต่อเคส
รายได้โต 2 หลักมาตลอด ปีนี้ถ้าโตต่อก็9000ลบ ปีต่อไปก็ทะลุ10,000ลบ

Revenue growth 14% Net income growth 15% คือกรอบของเรา

ตั้งแต่เข้าตลาดหลักทรัพย์ปี2004 เราไม่หยุดปันผล เราปันผลทุก6เดือน
ถ้าไม่ต้องลงทุนมาก ก็จะปันผลได้มากขึ้น
ตอนนี้เราพยายามขยายเพื่อรองรับตลาดใหม่ๆ
หมอที่เพิ่มขึ้น เช่น เวียงจันทน์ จบศิริราช หรือ ขอนแก่นไม่ต่ำกว่า40คน
เขาได้ทุนจากรัฐบาล

ที่เวียงจันทน์ได้ส่งเสริมการลงทุน7 ปี
ที่อรัญประเทศ ได้ส่งเสริมการลงทุน 8ปี จากเขตเศรษฐกิจพิเศษ


TVO
ปีนี้ไม่น่าดีเท่าปีที่แล้ว เพราะปีที่แล้ว อาเจนผลิตออกมาได้น้อย
ทำให้ราคากากถั่วเหลืองราคาขึ้น
ปีนี้ผลิตได้ปกติ แต่โปรตีนต่ำ และ ใช้เวลาส่งของนาน
ถ้าตลาดโลก ราคายังสูง
Trade war เขาทะเลาะกัน ทำให้ราคาถั่วเหลืองลดลง ราคากากยังลงไม่เยอะเท่าถั่วเหลือง
แต่ราคาน้ำมันต้องติดตามกัน คงต้องรอกันอีกสักพัก ถ้าabsorb stockได้
หุ้นเราปันผล อย่างน้อย 60%ของกำไร ย้อนหลังสิบปี เราปันผล80%ประมาณ 8%ต่อปี
แต่ราคาเราไม่ค่อยขยับ ถึงแม้free float 60% สงสัยคนคงถือหุ้นกันเยอะ

บริษัทได้รางวัลบริษัทยอดเยี่ยม จาก Money&Banking
Market cap , Equity ,Asset น้อยสุด แต่เราทำรายได้สูงอันดับต้นๆ

อ เสน่ห์ ถามกระแสGMO มาแรง มีความเห็นอย่างไร
คุณบวร บอกว่า ต้องระวังว่าถ้าเราเอามาทำอาหาร
แต่น้ำมันของเราตรวจแล้วไม่มีสารGM สำหรับสองโรงงาน

CHAYO
ปีก่อนเข้าตลาดหลักทรัพย์(ปี 60)
ได้เงินipo 300กว่าลบ ได้เงินซื้อหนี้เพิ่มขึ้น
ปี 62-65 เงินจะคูณสามเท่า ได้เป็น 900ลบใน 5 ปี
ปีนี้ มีเงินเก่า+เงินกู้+เงินเพิ่มทุน รวมถึงเงินที่จะระดมทุนจากพันธบัตร
ตั้งเป้าเงินซื้อหนี้ 1 พันล้าน ให้ได้ซื้อหนี้ได้ 1 หมื่นล้านบาท

สมมติเราซื้อมา100 เก็บได้ 20 คือได้ ปีละ60
งานซื้อหนี้เป็นสัดส่วน 80% ส่วนตามหนี้คิดเป็น19% ส่วนcall center 1%
การปล่อยสินเชื่อจากโรงงาน ซึ่งเป็นพันธมิตรกับเรา
เราปล่อยสินเชื่อให้แต่ละคนไม่เกินหนึ่งหมื่นบาทด้วยdata baseของเรา
มีระบบ credit scoring
เราปล่อยสินเชื่อให้พนักงานที่ทำงานมาเกินสองปี

การปล่อยสินเชื่อ
1. MOU กับโรงงาน เช่น TU เราปล่อยกู้ดอกเบี้ย2.25% ซึ่งเราอยากได้มากสุด
2. ปล่อยกับพนักงานในโรงงานโดยตรง (อยากทำแบบที่ 1 มากกว่า)

ปีนี้ตั้งเป้า 300ลบ net profit เป้า30% ซึ่งเราน่าจะทำได้มากกว่าจากผลงานที่ผ่านมา

หนี้ที่มีหลักประกันจะมีออกมามากกว่า เราก็ทยอยซื้อหนี้มีหลักประกันตั้งแต่ไตรมาสหนึ่ง
ส่วน Peer to peer lending มีpartnerติดต่อมาให้เราตามหนี้


ช่วงที่2 กูรูตอบปัญหาคาใจเรื่องหุ้น เงินทอง กองทุน
วิทยากร
1. ดร สมจินต์ ศรไพศาล กรรมการผู้จัดการ บลจ ทหารไทย
2. คุณ ศักดา สรรพปัญญาวงศ์. ผู้ก่อตั้ง A-Avenger
3. คุณ ชาย. มโนภาส. นายกสมาคมนักลงทุนเน้นคุณค่า(ประเทศไทย)
4. ดร. นิเวศน์ เหมวชิรวรากร. ผู้เชี่ยวชาญการลงทุนแบบเน้นคุณค่า

ผู้ดำเนินรายการ ดร ไพบูลย์ เสรีวิวัฒนา และ อ เสน่ห์ ศรีสุวรรณ

กลอน อ เสน่ห์
นายกใหม่ โหวตได้มา นายกเก่า
รัฐบาลใหม่ คลุกเคล้า เก่าและใหม่
พปชร. ปชป. ภูมิใจไทย
ส่วนอีช่อ หลบไป ให้กัญชา

เรื่องลงทุน หุ้นเงินทอง และกองทุน
มีเรื่องลุ้น สารพัน มากปัญหา
โจทย์คาใจ ได้คำตอบ รอบรู้พา
ฟังบรรดา กูรู. ผู้รู้จริง

กูรูเก่ง กองทุน หุ้นตราสาร
จัดพื้นฐาน ทัพลงทุน หนุนให้นิ่ง
ทั้งเมืองเทศ เมืองไทย ได้อ้างอิง
ดร สมจินต์ เห็นทุกสิ่ง ทิ้งกังวล

กูรูเก่ง วางแผน แก่นการเงิน
น้อยหรือเกิน วรงแผนได้ ไม่สับสน
วางแผนดี มีความสุข กับทุกคน
เอ ศักดา ผู้มากล้น หลักคิดดี

นายกชาย ไทยวีไอ. ใจธรรมะ
รู้ลดละ เลือกลงทุน หุ้นวิถี
เน้นคุณค่า พร้อมเฟ้น เน้นซีจี
ยึดแนวนี้ ลงทุน หุ้นวีไอ

กูรูเก๋า เจ้าวิชา เหนือกว่าเซียน
ชอบขีดเขียน ออกหนังสือ คือหลักใหญ่
ชอบซื้อของ มองดารา พาสุขใจ
ดร นิเวศน์ ชะลอวัย ใจยังเยาว์

ดร ไพบูลย์ ยี่สิบเก้าปี มันนี่ทอร์นาโด
หมดช่องออก แล้วแหละหนาพาใจเศร้า
สัมมนาดี ยังมีอยู่ ดูนานเนา
ขอนำเข้า หุ้นเงินทอง และกองทุน

คำถาม สำหรับผู้สูงอายุ อายุมากแล้ว เกษียณแล้ว ยังมีเงินไม่พออยู่จนตาย ทำอย่างไร?
ตอบ อ เอ เวลามีเตรียมไว้น้อย รายได้จากประจำลดลง หรือ หายไป
1.ทำใจยอมรับความจริง ไม่มีใครเสกเงินมาให้ได้ ด้วยความรู้ของเราสามารถทำอะไรบ้าง
คิดทีละเรื่อง
2.เรื่อง หาเงินก่อน สมมติเราลำบากจริงๆ เราต้องหาวิธีหาเงิน บางคนเกษียณ ยังแข็งแรงกว่าผม
ประสบการณ์ของเรายังมีคุณค่า ทำงานอิสระ เป็นที่ปรึกษา งานขายบางอย่าง ที่ปรึกษาประกัน นายหน้า
องค์กรบางทีเปิดให้คนเกษียณทำงานได้ การค้าขายในธุรกิจเล็กๆที่ตอนเสียหายไม่หนัก
3.เรื่อง รายจ่าย เราต้องใช้จ่ายอย่างระมัดระวังที่สุด
ทำงบรายรับรายจ่ายคิดล่วงหน้า 12เดือน ว่าเราสามารถอยู่ได้สักกี่ปี บางทีมีทางเลือก
ตอนทำงาน ใช้รพ เอกชน อาจมาใช้บัตรทองแทน
4.เรื่องการลงทุน ไม่ใช่ตอนเร่งผลตอบแทน และ เพิ่มความเสี่ยง โดยเฉพาะไม่มีประสบการณ์ในการลงทุนมาก่อน
สมมติลงหุ้นปีที่แล้ว ขาดทุน10% ขาดทุน 100,000-200,000บาท
ดังนั้นอาจเลือกเครื่องมือที่ขึ้นมานิดหน่อย เช่น สลาก เงินฝากประจำ กองทุนตราสารหนี้
บางทีเราตระหนกบางเกินไป เช่น มีแต่เงินไหลออก ปัญหาใหญ่กว่าความจริง จริงๆอาจมีเงินบางส่วนอยู่ได้นาน
อาจเอาเงินที่นอนก้น มาลงทุนเช่น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ หรือ property fund , Fund of property fund
หรือ หุ้นที่มีเงินปันผลมากหน่อย

อ เสน่ห์ เสริมว่าเอาบ้านมาขอกู้ใหม่ก็ได้ (Reverse Morgage)
อ เอ บอกว่า อาจทำการdownsized บ้านก็ได้ ถ้าไม่ผูกพันบ้านเกินไป ได้เงินกลับมาหลายล้านบาท
หรือ ทยอยขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็น ถ้าขายเยอะแต่อาจกระทบกับจิตใจบ้าง ควรทำพอประมาณ
ส่วน Reverse Morgage จำนองบ้านแล้วได้เงินแต่ละเดือน แต่ไม่มาก ซึ่งไม่สามารถมาทดแทนเงินหลังเกษียณได้
และทำร้ายจิตใจพอสมควร เป็นทางเลือกสุดท้ายที่ควรทำ ธนาคารก็พิจารณาว่าควรรับหรือไม่


คำถาม อ สมจินต์ จะเริ่มต้นชีวิตการเงินอย่างไร ถ้าพึ่งจบมา ต้องมีเงินเท่าไหร่สำหรับแต่งงานมีบ้าน ซื้อรถ?
ตอบ ถ้าความต้องการชัดเจน ต้องรู้3ข้อ
1 มีเงินใช้จ่ายในแต่ละเดือน สำหรับพักผ่อน
2 เงินก้อนใหญ่ ผ่อนบ้าน ดาวน์โหลด
3 เงินเกษียณ
คนที่ประสบความสำเร็จในระยะยาว3-7 ปี จนถึงเกษียณ
อันดับแรก เน้นคุณค่าของการใช้มากกว่าความหรูหรา จะเหลือสำหรับการออม
ลาเต้ แฟตเตอร์ งานสัมมนางานนึง ของ Automatic Millionaires
เดวิท ปาร์ค ตอบคนร่วมสัมมมนา สำหรับคนที่มีรายได้น้อย
ซึ่งปกติสั่งกาแฟ และ สั่งซื้อนิตยสาร
กาแฟ หนึ่งแก้ว 100 กว่าบาท สิบปีก็สามแสนกว่าบาท ไปออมลงระยะเวลา 30 ปี ได้ 4ล้านกว่าบาท
มันมีLife time value ดังนั้นจึงเรียกว่า ลาเต้ แฟตเตอร์
บางคนชอบซื้อรองเท้า กระเป๋าถือ หรือ ไป ซื้อหวย
หนังสือHappy money แนะนำว่า smart spendingทำให้เราออมเงินได้มากขึ้น
ใต้ถุนตึกที่เปิดร้านกาแฟ ลาเต้แก้วแรกหอมชื่นใจจริงๆ แต่พอเข้าเดือนที่สอง
ความตื่นเต้นของแก้วแรกหายไป เพราะความเคยชิน
เราจะเรียกความตื่นเต้นกลับมาด้วยการกำหนดวันพุธเป็นวันที่ซื้อลาเต้ เรียกว่าลาเต้เดย์
วันอื่นก็ชงเอง ทำให้ความสุขกลับมาเหมือนเดิม
ความสุขมากขึ้น และ เงินในกระเป๋าก็มากขึ้น
ความสุขไม่จำเป็นต้องใช้เงินเสมอไป

เรื่องที่สอง อ ถามเรื่องการอยากได้บ้านและรถ?
เวลาที่จบการศึกษา ก็อยากได้รถขับ ไม่ใช่เรื่องแปลก
สมมติซื้อรถญี่ปุ่น เปลี่ยนทุก5ปี เริ่มจากอายุ25ปีเปลี่ยนรถ5ครั้ง
จะใช้เงิน8ล้านสองแสนบาท
แต่เปลี่ยนใหม่ว่า ซื้อรถตอนอายุ28ปี ก่อนหน้านี้ก็ติดรถเพื่อนกลับ
และเปลี่ยนรถทุกแปดปี ใช้เงินสี่ล้านบาท
เวลานำไปลงทุน จะมีเงินแตกต่างกัน 17ล้านบาทหลังเกษียณ

รถมีหน้าที่2อย่างคือพาเราไปสู่จุดหมายและประดับบารมี
คนหนุ่มสาวเวลาซื้อรถจะคิดเฉพาะพาเราไปสู่จุดหมาย
แต่คนขายจะชวนว่า เป็นหน้าตาของคนซื้อด้วย
คนที่ตัดสินใจซื้อด้วยหน้าที่ จะเป็นคนที่ออมเก่ง

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ สามารถช่วยในการลงทุน รวมถึง RMF
ถ้าเราสามารถตัดเงินเดือนออกก่อนใช้ทุกเดือน ยิ่งดีใหญ่

อ นิเวศน์ บอกว่าเกณฑ์ในการซื้อรถ คือ สามารถวิ่งได้ เลือกแบบBasicสุด ถูกสุด ไม่สนoption
ถ้าไม่จำเป็น ก็ไม่ต้องซื้อ ขึ้นรถโดยสารดีกว่า
อ ไพบูลย์บอกว่า optionต่างกัน ราคาต่างกัน 400,000บาท

ถาม อ นิเวศน์ เวลาหุ้นขึ้น ลงทุนง่าย คนทำงานควรลาออกมาเล่นหุ้นไหม
ตอบ ไม่ควรลาออกมาเล่นหุ้น เวลาคนที่คิดลาออกถ้าออกมาทำเต็มเวลา น่าจะได้เงินเยอะกว่านี้
ความเป็นจริง ไม่ได้เกิดบ่อยๆ หลายคนตอนนี้ที่ลาออก ก็กลับไปทำงานแล้ว
เพราะตามหลักการ ถ้ารายได้ประจำจากการลงทุนไม่เกิน5% ก็ไม่น่าคุ้มที่ลาออกมาเล่นหุ้นถ้ากรณีเงินเดือนเยอะ
กองทุนดัชนี ต้นทุนไม่สูง คน90%ลงทุนในหุ้นจะแพ้กองทุนดัชนี แต่เฉพาะ10ปีที่ผ่านมาได้มากกว่า
เงินที่ได้จากการลงทุน10%ได้มากกว่าเงินเดือนที่ผมได้เรา ตอนลาออกจากงานอายุ51-52ปี
เพราะตอนนั้นมีรายได้จากการลงทุนมาก เนื่องจากportตอนนั้นใหญ่แล้ว และ งานตอนนั้นเครียดมาก
แต่ถ้ารายได้จากการทำงาน20% ไม่ควรออกจากงาน เพราะยังได้สวัสดิเพรียบเช่นการรักษาพยาบาลด้วย


ถาม คุณชาย นายสมาคมThaivi ลงทุนหุ้นจะภาวนาได้ไหม จะได้บรรลุในแต่ละขั้น
ลงทุนอย่างไรไม่บาป

ตอบ ก่อนตอบคำถามอยากเสริม เรื่องลาออกมาลงทุน ผมเคยทำงานประจำมาก่อน
บริษัทได้สอน อบรมเรา ทำให้เห็นภาพธุรกิจ คนที่ออกมาลงทุน บางคนพึ่งจบใหม่
ต้องมองอนาคตว่าจะแต่งงาน สังคมจะรับได้ไหมว่าเล่นหุ้นอย่างเดียว
นักลงทุนที่ดี เห็นโอกาสได้ในทุกสภาวะ ตอนทำงาน จะเห็นโอกาสตอนทำงาน
เช่น เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมที่เราทำงาน
คนธรรมดา ลงทุนไปด้วย รักษาศีลห้าไปด้วย
กิจการที่ฆ่าสัตว์ ขายเหล้า ถ้าไม่ถือหุ้นพวกนี้แต่ไม่รักษาศีลห้า ก็บาป
การสร้างข่าวเท็จ ปั่นหุ้นก็บาป
คนธรรมดา เล่นหุ้นและปฏิบัตธรรมไปด้วย ถ้าทำด้วยใจบริสุทธิ์ มีคนตั้งBid
ก็ขายให้เขาได้ ไม่ต้องกำไรในช่วงสูงสุด กำไรพอสมควรก็พอแล้ว
เทคนิคการขาย ให้คนอื่นกำไรบ้าง เราก็สบายใจ
เหมือนขายสินค้าให้คนไปขายต่อ ต้องให้เขากำไรด้วย
ถ้าเราทำใจสบาย แบ่งกำไรกันบ้าง คนซื้อต่อก็ไปขายทำกำไรได้ดีด้วย
เราก็ไปหาหุ้นตัวใหม่ต่อ
ดังนั้นต้องดูที่เจตนาว่าสุจริตหรือไม่

คำถาม เรียนอะไรดีแล้วมีเงิน
ตอบ คุณเอ ตอบว่า เรียนในสิ่งที่เราทำสบายใจ กระตือรือร้น อยากทำเพิ่ม
ตอนเรียน ปวช แล้วมาต่อ KMIT พระนครเหนือ
ตอนเรียนวิศวะ เรียนช่าง เพราะคิดว่าเรียนที่ทำงานได้ เรียนช่างกลโรงงาน โดยพ่อแม่เลือกให้
แต่ทำได้แคบมาก พอต่อปริญญาตรี มีสายวิศวะสอบตรงได้ สถาบันเทคโลยีพระนครเหนือ
ซึ่งปิดกั้นความกระตือรือร้นของเรา แผนผังของการเรียนก็บังคับให้เรียนต่อในวิชาที่กำหนด
พอต่อมา เจอโปรแกรม Proactive อ สอนให้อ่านหนังสือมาก สอนให้คิด
เล่มแรก ก็หนังสือ ตีแตก ของ ดร นิเวศน์ เราอ่านแล้วรู้สึกชอบ อยากพัฒนา อ่านมากขึ้น
อิทธิบาทสี่ก็มาเอง เริ่มผลักตัวเองมาหลังจบปริญญาตรี ก็มาเรียนMBAที่นิด้า
ได้เจอสิ่งที่เราพอใจ ทำเพิ่ม พัฒนา ลับคมในบางเรื่อง และใช้ทำมาหากินได้ดี
ผมจบการเงินจากนิด้า มาใช้กับการเงินส่วนตัว หรือ ใช้วิเคราะสินเชื่อ สินทรัพย์
แต่วิเคราะห์ลึกก็ไม่ชอบ ชอบแบบกว้างเช่น วางแผนทางการเงิน เข้าใจคน การสื่อสาร
เวลาทำงานด้านนี้ เราก็ได้เปรียบคนอื่น ไม่ต้องเตรียมเตรียมมากเลย เป็นธรรมชาติของเรา
เป็นความได้เปรีจบของเรา แต่ไม่สามารถเลียนผมได้
เราต้องเริ่มตัวเองว่าอะไรที่เป็นตัวเราจริงๆ

ดร สมจินต์บอกว่า การเลือกสายที่จะเรียนสำคัญ
การเลือกงานอาชีพที่ถูกต้อง ก็เปลี่ยนไปเรื่อย ส่วนผสมสองอย่าง
มีฉันทะ มีใจรัก
สิ่งที่ชอบ มีตลาด มีงานให้ทำไหม
เป็นสององค์ประกอบที่สำคัญ
ใจที่เปิดออก สำคัญ การเรียนรู้เป็นสิ่งสำคัญ
เราชอบไหม ได้เรียนรู้อะไรบ้าง อยากเลียนแบบใคร
การที่เขามีวันนี้ เขามีอะไรมาก่อนบ้าง
ตอนลูกสาวอยากเป็นหมอฟัน ก็ให้ลูกสาวไปดูงานหมอฟัน ปรากฏว่าลูกสาวบอกว่าไม่ใช่แล้ว
ดังนั้นต้องเรียนรู้ ได้ลอง ก่อนที่จะเป็นจริงๆ

อ ชาย เรียนแล้วรวย มีสองอย่าง
อย่างแรก เป็นผู้เชี่ยวชาญในแต่ละสาขา
อย่างที่สอง คือ การทำธุรกิจ แต่ทุกวันนี้ NYU มีclass ฝึกสติด้วย มีสตูดิโอสำหรับฝึกสมาธิ สติ ซึ่งต้องเสียเงินเรียน
แต่เมืองไทย เปิดให้เรียนฟรี ฝรั่งเริ่มเห็นประโยชน์แล้ว เราอยู่ไทย และ ใกล้ชิด my fullness น่าจะไปเรียนรู้ด้วย
เรย์ ดาลิโอ ฝึกสมาธิทุกวัน บิล กรอส ก็เปิดฝึกท่าโยคะก่อนเข้าเทรดบอน์ทุกวัน
ถ้าอยากมีฐานะมั่งคั่ง เรียนการทำธุรกิจ แต่อยากมีความสุข ต้องฝึกสมาธิด้วย

ถาม ว่าถ้าเราลงทุนเฉพาะในไทยอย่างเดียวไม่น่าจะพอ
ตอบ อ ชาย ว่าเราจะลงทุนในต่างประเทศ เราต้องรู้หลายเรื่องเช่น อัตราแลกเปลี่ยน การลงทุนในต่างประเทศ
เช่นค่าเงินปอนด์ จาก 70 บาท ช่วงต้มยำกุ้ง เหลือ 40 บาทต่อปอนด์
การลงทุนในหุ้นไทยบางตัว ได้ผลตอบแทนดีกว่า Microsoft , Amazon
หรือค่าเงิน$ตกจาก 50กว่าเหลือ31บาท
ประชาชนHigh network มีความต้องการที่สูงขึ้น เราสามารถลงทุนในหุ้นของGlobal company
เราตื่นนอนก็เปิดFacebook สั่งอาหารผ่านline man ออกไปกินกาแฟStarbucks
ซึ่งเราคุ้นเคยกับบริษัทแบบGlobalได้ง่ายมาก
หุ้นหลายตัวก็สร้างผลตอบแทนที่ดี เช่น หุ้นคอสโก้ คล้ายแมคโคร ขายสินค้าเป็นเบาท์
ตัวที่ทำให้เราตัดสินใจไปลงทุนต่างประเทศ คือ เรื่องความรู้
ถ้าความรู้ไม่มาก ลงทุนในประเทศไทยก็พอ
ลงทุนในหลายปีที่ผ่านมา ถ้าลงทุนถูกตัวก็ได้ผลตอบแทนดีได้

คำถาม ลงทุนใน RMF , LTF
ตอบ ดร สมจินต์ ลงทุนในต่างประเทศ มีความเสี่ยง เราต้องรู้เรื่องอะไรบ้างที่จำเป็นในการลงทุน
ถ้าไม่มีความรู้มาก ก็ใช้ลงทุนผ่านกองทุนรวม เช่น Global Quality Growth
โลกที่มีการdisruptตลอดเวลา การลงทุนในไทยถือว่าเป็นการลงทุนกรดจุกตัว
4ปีที่แล้ว ลงทุน Apple ลงทุนในบริษัทที่รักษามะเร็ง ต่อมาพบว่า
ไม่ได้ลงทุนApple แต่ไปซื้อAmazonซึ่งเป็นร้านค้าonline , data management
หลังจากนั้นก็ไปลงทุน Microsoft
ดังนั้นถ้าเราจัดสรรเงินอย่างเหมาะสม เลือกกองทุนดีๆ ทำให้เกิดการกระจายความเสี่ยง ได้ผลตอบแทนที่ดี

LTF ลงทุนและถือครองไป7ปี หลังจากครบกำหนดอายุ อาจเปลี่ยนรูปแบบไป
กลไกของรัฐที่จะสนับสนุน ก็ควรติดตามต่อไป
ดังนั้น ลงทุนLTFในปีนี้ได้ ส่วนRMFก็ยังลงได้เรื่อยๆเพราะไม่มีเงื่อนไขในเรื่องเวลา

ดร นิเวศน์ พูดว่าการลงทุนในต่างประเทศ หลีกเลี่ยงไม่ได้
ญี่ปุ่น ถ้าลงทุนในช่วงที่ผ่านมา ที่คนแก่เยอะ ก็ไม่ได้อะไร หรือลงในเวเนซุเอลา ก็จะเสียหาย
ทางเลือกการลงทุนในต่างประเทศผ่านกองทุนรวม โดยเลือกประเทศที่น่าสนใจ
ผลตอบแทนในแต่ละประเทศไม่เท่ากัน ถ้าลงในไทยผลตอบแทนหกปีผ่านมาไม่ค่อยเพิ่ม
นาทีนี้โลกเปลี่ยนแปลงไปหมด สมัยก่อนสหรัฐลงเฉพาะของตัวเองก็พอ
แต่สมัยนี้ควรลงทุนในต่างประเทศ วอร์เรน บัฟเฟตต์ ก็ไปลงทุนในจีน

คำถาม ถามคุณเอ ซึ่งเป็นนักวางแผนทางการเงิน พวกเราคิดอย่างไรในเรื่องการวางแผนทางการเงิน
ตอบ เราต้องรับผิดชอบในทุกเรื่อง ถ้าไม่รู้ ก็ไปเรียนรู้ และปฏิบัติอย่างจริงจังอย่างต่อเนื่อง
ในพอร์ตการเงิน เริ่มต้น
1.ทำกระแสเงินสดให้เป็นบวก รายรับ>รายจ่าย อย่างน้อยไม่เป็นหนี้
2.มีเงินสำรองเป็นเงินออมก้อนแรก เหมือนที่โบราณเรียก เงินรองลัง
เตรียมไว้สำหรับรับความไม่แน่นอน อาจเกิดจากคนอื่น หรือปัจจัยภาพนอก
ทำให้เราไม่ต้องเป็นหนี้สิน ตามตำรา 6เท่าถึง1ปี เอาตามที่สบายใจ
3.มีแผนเกษียณ และมีactionในการเตรียมเงินเกษียณ เติมเงินออมอย่างต่อเนื่อง
เช่น การออม ฉลากออมทรัพย์ ไม่จำเป็นต้องลงหุ้นก็ได้

มีหลักสูตรเรียนฟรี 1วันเรื่องการวางแผนทางการเงิน หรือ สามารถเรียนจากวีดีโอก็ได้
เข้าทางเวบไซต์ >>A-academy.net

ขอขอบพระคุณทีมผู้จัดงาน,พิธีกร,วิทยากร และผู้บริหารทุกท่าน
ขอบคุณทางพี่อมรที่ช่วยสรุปบันทึกวันนี้ให้ด้วยครับ

[amornkowa]

ขอบคุณนะ

[theenuch]

ขอบคุณน้องบิ๊กมากค้าบ

[mentalist]

ขอบคุณมากคร้าบบบ